貸款調(diào)研報(bào)告6篇

時(shí)間:2024-05-12 作者:couple 報(bào)告大全

對(duì)于調(diào)研報(bào)告,寫(xiě)作者一定要遵循領(lǐng)導(dǎo)的要求,制定出可行性高的調(diào)研計(jì)劃,調(diào)研報(bào)告的標(biāo)題和摘要應(yīng)該精煉、簡(jiǎn)練,具備吸引讀者的特質(zhì),以下是范文社小編精心為您推薦的貸款調(diào)研報(bào)告6篇,供大家參考。

貸款調(diào)研報(bào)告6篇

貸款調(diào)研報(bào)告篇1

一、兩張皮問(wèn)題的主要表現(xiàn):

二、兩張皮形成的原因

2.加強(qiáng)機(jī)關(guān)黨務(wù)干部隊(duì)伍建設(shè)。配備專(zhuān)職黨務(wù)工作者(專(zhuān)職副書(shū)記)真正能夠?qū)F饋?lái)。從業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)人員中調(diào)整一名骨干任單位專(zhuān)職黨務(wù)工作者,建立班子成員聯(lián)系支部制度,全程參與、監(jiān)督、指導(dǎo)、各黨支部工作。按照人崗相適、導(dǎo)向鮮明、素質(zhì)優(yōu)良的原則,不斷調(diào)整優(yōu)化支支部隊(duì)伍建設(shè),各支部班子結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化、職責(zé)更加清晰,戰(zhàn)斗力、凝聚力、向心力顯著增強(qiáng)。

4.健全黨務(wù)干部激勵(lì)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

堅(jiān)持精神激勵(lì)與物質(zhì)激勵(lì)相結(jié)合,對(duì)機(jī)關(guān)黨務(wù)干部既嚴(yán)格要求又熱情關(guān)懷,既要壓擔(dān)子又要教方法,做到政治上充分信任。對(duì)優(yōu)秀黨務(wù)工作者要優(yōu)先提拔,大膽使用,評(píng)先評(píng)優(yōu)晉級(jí)優(yōu)先考慮,同等條件下,優(yōu)先提拔使用。嚴(yán)格落實(shí)縣委《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)縣直機(jī)關(guān)黨組織建設(shè)的十七條意見(jiàn)》,保障物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)措施落到實(shí)處,充分激發(fā)基層黨務(wù)工作者進(jìn)取心、榮譽(yù)感,打造爭(zhēng)當(dāng)先進(jìn)、爭(zhēng)創(chuàng)優(yōu)秀的濃厚氛圍。

貸款調(diào)研報(bào)告篇2

一、黨組織基本情況

第七管理區(qū)黨總支,下設(shè)兩個(gè)黨支部:第一綜合黨支部:書(shū)記席加寧,在職黨員15名;第二綜合黨支部:書(shū)記楊春林,無(wú)職黨員13名,預(yù)備黨員1名。

黨總支書(shū)記:張念軍副書(shū)記:周長(zhǎng)紀(jì)

組織委員:楊英河紀(jì)檢委員:劉朝江

宣傳委員:董輝學(xué)習(xí)委員:劉祥海

在干部隊(duì)伍管理上、加大干部作風(fēng)建設(shè):通過(guò)三嚴(yán)三實(shí)整改落實(shí),按照兩學(xué)一做教育活動(dòng)的要求,我區(qū)黨員干部認(rèn)真自檢自查,及時(shí)整改自身存在的問(wèn)題與不足,不斷加強(qiáng)黨性修養(yǎng),自覺(jué)遵守法律法規(guī),堅(jiān)持以人為本,廉潔自律,用權(quán)為民,在工作中積極為職工群眾排憂解難。

此次調(diào)研歷時(shí)兩天,參與黨員29名,群眾5名,通過(guò)調(diào)研及自查計(jì)劃總反映問(wèn)題如下:

(一)黨組織的地位和作用弱化

三是黨的支部執(zhí)行力不高,對(duì)黨總支下發(fā)的任務(wù)存在應(yīng)付了事的現(xiàn)象。

(二)黨支部教育活動(dòng)不經(jīng)常

基層黨支部生活制度落實(shí)不夠全面,沒(méi)有將組織教育納入支部重要議事日程,存在重工作、輕學(xué)習(xí)的現(xiàn)象地區(qū)。在抓黨員思想教育中,不注重對(duì)黨員的集中學(xué)習(xí),缺乏對(duì)科學(xué)文化、基本技能、法制理念、文化素養(yǎng)的教育,使得一些黨員對(duì)政治學(xué)習(xí)興趣不濃,導(dǎo)致業(yè)務(wù)理論一知半解,工作水平和能力平平,思想觀念陳舊落后,宗旨意識(shí)有所淡化。

(三)學(xué)習(xí)重點(diǎn)不突出

(四)黨員先鋒意識(shí)淡化

部分黨員先鋒模范意識(shí)不強(qiáng),黨性淡簿,日常工作中把自已等同于普通群眾,只顧局部利益,缺乏全局觀念;有的黨員工作缺乏熱情和積極性,得過(guò)且過(guò),工作上不求進(jìn)取,少數(shù)黨員只繳納黨費(fèi)不參加組織生活;有的黨費(fèi)也要催繳,還有的甚至連黨費(fèi)也不愿意按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)繳納。這些個(gè)問(wèn)題的存在,嚴(yán)重影響了黨的形象,影響工作的健康發(fā)展。對(duì)此,必須認(rèn)真加以改進(jìn)和解決。

(五)黨員干部教育管理虛化

支部組織生活不健全,三會(huì)一課制度堅(jiān)持不好,個(gè)別支部存在著支部活動(dòng)造假現(xiàn)象對(duì)黨員的教育管理手段比較落后,管理缺乏力度。

四、存在上述問(wèn)題的主要原因

(一)思想認(rèn)識(shí)不到位

一是部分黨員干部理想信念動(dòng)搖,甚至腐化墮落,喪失了黨員干部在廣大職工群眾中的先鋒模范作用,給開(kāi)展思想政治工作造成了巨大的負(fù)面影響。

二是部分在職黨員干部不善于用新方法解決新問(wèn)題,因循守舊,致使工作停滯不前。

三是極個(gè)別黨員干部先鋒模范意識(shí)不強(qiáng),為人民服務(wù)能力較差。

(二)機(jī)制管理不到位

(三)缺乏深入的調(diào)查研究

基層黨組織由于整天忙于事務(wù)性工作,往往容易忽視與工作服務(wù)對(duì)象面對(duì)面的交心談心,在傾聽(tīng)工作服務(wù)對(duì)象意見(jiàn)方面還存在著不足。沒(méi)有深入周到的調(diào)查研究就不能得出準(zhǔn)確無(wú)誤的結(jié)論,在分析基層黨組織在社會(huì)管理及其創(chuàng)新工作中時(shí)可能就缺乏針對(duì)性和可操作性。

(四)經(jīng)費(fèi)的制約

貸款調(diào)研報(bào)告篇3

為加快xx縣城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)統(tǒng)籌發(fā)展、全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì),xx縣委十一屆四次全體(擴(kuò)大)會(huì)議提出了在全縣農(nóng)村推進(jìn)“五化”(農(nóng)業(yè)企業(yè)化、資產(chǎn)股份化、社會(huì)保障化、就業(yè)非農(nóng)化、居住xx化)建設(shè)的要求。其中,推進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)化,將有利于xx農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)層次的快速提升,實(shí)現(xiàn)“精農(nóng)業(yè)”的戰(zhàn)略目標(biāo)。當(dāng)前在發(fā)展農(nóng)業(yè)企業(yè)化過(guò)程中,由于xx縣一大批發(fā)展前景看好的農(nóng)業(yè)企業(yè)資金需求旺盛、投資意愿強(qiáng),但卻很難從正常的融資渠道獲得更多資金,尤其是在當(dāng)前國(guó)家決定再次適度緊縮銀根的情況下,解決農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難問(wèn)題顯得十分迫切而重要。為此,我們開(kāi)展了農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社資金需求情況和現(xiàn)有擔(dān)保公司農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保情況調(diào)查,召開(kāi)了農(nóng)村信用社主任座談會(huì)等活動(dòng)。現(xiàn)就如何深化農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè),促進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)化發(fā)展提出一些看法與建議,供參考。

一、xx縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化進(jìn)程與資金需求現(xiàn)狀

近年來(lái),xx縣緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“精農(nóng)業(yè)”這個(gè)重點(diǎn),努力培育上規(guī)模、上等級(jí)的農(nóng)業(yè)企業(yè),農(nóng)業(yè)企業(yè)化步伐得到加快,出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶(hù)由自然人向法人轉(zhuǎn)變,農(nóng)業(yè)小規(guī)模兼業(yè)化經(jīng)營(yíng)向中、大規(guī)模及其專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變,千家萬(wàn)戶(hù)獨(dú)自生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向合作化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變,農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)不僅數(shù)量迅速增加,而且規(guī)模檔次不斷提升的良好發(fā)展態(tài)勢(shì),企業(yè)化進(jìn)程在湖州市乃至浙江省都處在前列。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì):2003年,xx縣農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)產(chǎn)值已達(dá)到56.68億元,利潤(rùn)為3.5億元,其中年銷(xiāo)售收入百萬(wàn)元以上的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)92家,銷(xiāo)售收入億元以上的8家。到2003年底,全縣各類(lèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)已發(fā)展到24家,其中國(guó)家級(jí)1家,省級(jí)5家,市級(jí)4家,農(nóng)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)13家,農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)27家,農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖企業(yè)97家,建立各類(lèi)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織26家(專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)10家、專(zhuān)業(yè)合作社16家)。目前,清溪花鱉專(zhuān)業(yè)合作社[:請(qǐng)記住我站域名/]和山伢兒早園筍專(zhuān)業(yè)合作社被列為省級(jí)示范性合作社。另外,由縣鄉(xiāng)兩級(jí)農(nóng)技部門(mén)興辦的農(nóng)業(yè)服務(wù)企業(yè)有23個(gè)。

對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金需求情況,我們僅對(duì)部分農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)和專(zhuān)業(yè)合作社作了調(diào)查,共調(diào)查了13家種養(yǎng)企業(yè)、6個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社,共有注冊(cè)資本金1615萬(wàn)元,資產(chǎn)總額12724萬(wàn)元,其中流動(dòng)資金4165.5萬(wàn)元,2003年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入7168.9萬(wàn)元,獲得利潤(rùn)658.4萬(wàn)元。從調(diào)查的情況看,農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)和專(zhuān)業(yè)合作社的資金缺口較大、貸款需求十分旺盛。所調(diào)查的13家農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)已得到貸款951萬(wàn)元、平均每家貸款105.7萬(wàn)元,目前還有11家企業(yè)尚缺資金1255萬(wàn)元,平均每家尚需資金(貸款)萬(wàn)元。所調(diào)查的6個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社已發(fā)生貸款1904萬(wàn)元、平均每家317.3萬(wàn)元,目前還有1家合作社尚需資金(貸款)150萬(wàn)元。由此可見(jiàn),隨著xx縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化進(jìn)程的不斷加快,農(nóng)產(chǎn)品加工、營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)、農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織等農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金缺口會(huì)越來(lái)越大,而且貸款需求量將不斷攀升。

二、xx縣農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè)現(xiàn)狀

據(jù)了解,xx縣農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系正在建設(shè)之中,一塊是以農(nóng)村“四信”工程為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款信用體系建設(shè),另一塊是以組建貸款擔(dān)保公司為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款擔(dān)保體系建設(shè)。

目前,以農(nóng)村“四信”工程為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款信用體系建設(shè)日趨完整,作用突出,但難于解決農(nóng)業(yè)企業(yè)較高層次的資金需求問(wèn)題。幾年來(lái),xx縣信用聯(lián)社、農(nóng)村信用社為了打造農(nóng)村信用環(huán)境,強(qiáng)化農(nóng)村信貸管理制度改革,支持發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì),促進(jìn)農(nóng)民收入增長(zhǎng),積極實(shí)施了農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動(dòng)。具體做法是在農(nóng)村開(kāi)展評(píng)定信用戶(hù)、信用村、信用企業(yè)和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng)。到2003年底,全縣已評(píng)出信用戶(hù)18710戶(hù),信用企業(yè)44家,(來(lái)源:)信用村49個(gè),信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個(gè)。對(duì)評(píng)出的信用戶(hù),發(fā)放信用貸款證,授予1—5萬(wàn)元的信用貸款額度。農(nóng)戶(hù)需要用款,憑貸款證到當(dāng)?shù)匦庞蒙缳J款。貸款手續(xù)方便,不需擔(dān)保和抵押。通過(guò)創(chuàng)建,已經(jīng)建立了比較完整的農(nóng)村信用體系,既有力地推進(jìn)了農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè),又促進(jìn)了“三農(nóng)”貸款和農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的發(fā)放;既方便了農(nóng)民群眾,又促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,深受廣大農(nóng)民群眾的歡迎。2003年農(nóng)村信用社全年對(duì)“三農(nóng)”貸款的投入創(chuàng)了歷史記錄,全縣新增農(nóng)業(yè)貸款38194萬(wàn)元,比年初增長(zhǎng)70.8%,全年累放農(nóng)戶(hù)貸款94554萬(wàn)元,分別比上年增加了2422戶(hù)和19777萬(wàn)元,農(nóng)戶(hù)貸款發(fā)放面達(dá)到了26.4%,比上年提高了7.4個(gè)百分點(diǎn),當(dāng)年發(fā)放小額農(nóng)戶(hù)信用貸款4252萬(wàn)元,農(nóng)戶(hù)數(shù)達(dá)4805戶(hù),戶(hù)均0.88萬(wàn)元。

農(nóng)村貸款信用體系建設(shè),尤其是“四信工程”創(chuàng)建,有力地緩解了農(nóng)村貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題,特別是較好地解決了農(nóng)戶(hù)小額貸款的需求。但由于創(chuàng)建活動(dòng)只有短短的幾年時(shí)間,而且這套體系設(shè)計(jì)的主要目的是解決農(nóng)戶(hù)小額貸款的問(wèn)題,因而還存在著信用戶(hù)、信用企業(yè)、信用村的評(píng)定面不夠多,鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間發(fā)展不夠平衡,授信貸款額度偏低,難于滿足xx縣廣大種養(yǎng)大戶(hù)在向農(nóng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)化過(guò)程中的較高層次的資金需求,或者說(shuō),難于解決貸款額度在十萬(wàn)元、數(shù)十萬(wàn)元、甚至上百萬(wàn)元的農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款需求的問(wèn)題。

當(dāng)前,以組建貸款擔(dān)保公司為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款擔(dān)保體系建設(shè)開(kāi)始起步,但涉農(nóng)擔(dān)保數(shù)額不大,比例不高。據(jù)調(diào)查,全縣現(xiàn)有擔(dān)保公司3家,1999年9月組建了xx縣民興擔(dān)保有限公司,2003年7月組建了xx萬(wàn)生創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司,同年11月組建了xx縣科技擔(dān)保投資有限公司。三家公司的總股本金達(dá)到了3120萬(wàn)元,擔(dān)??傤~24960萬(wàn)元(股本金的8倍),到目前為止,已為中小企業(yè)、個(gè)私業(yè)主擔(dān)保463筆、19030萬(wàn)元。這三家擔(dān)保公司的運(yùn)作較好地解決了部分中小企業(yè)、個(gè)私業(yè)主擔(dān)保貸款難的問(wèn)題,促進(jìn)了xx縣中小企業(yè)和個(gè)私經(jīng)營(yíng)發(fā)展,為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的助推作用。但由于擔(dān)保公司實(shí)行企業(yè)化運(yùn)作和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的需要,在為企業(yè)擔(dān)保的同時(shí)實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保操作,農(nóng)業(yè)企業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)由于存在土地租用的較多,實(shí)際可用于反擔(dān)保的資產(chǎn)少等因素,這三家擔(dān)保公司為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供的擔(dān)保僅僅是44筆、657萬(wàn)元,分別占總擔(dān)保筆數(shù)和擔(dān)保額的9.5%和3.5%,其中為農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)提供擔(dān)保非常之少,只有290萬(wàn)元。我們認(rèn)為:由于擔(dān)保公司數(shù)量上的不足和操作辦法上采取反擔(dān)保方式,因而難于從較大程度上解決當(dāng)前xx縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化進(jìn)程中的貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。

三、深化農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè)的對(duì)策與建議

中共中央國(guó)務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策的意見(jiàn)》中明確指出:“探索實(shí)行多種擔(dān)保形式和設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多種途徑,切實(shí)解決農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題”為我們指明了方向。針對(duì)xx縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化快速發(fā)展、資金需求旺盛而農(nóng)村貸款擔(dān)保信用體系建設(shè)相對(duì)滯后、農(nóng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保貸款難的問(wèn)題,我們建議采取以下五個(gè)方面的措施。

(一)逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位的農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司

逐步建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司,是為了在農(nóng)業(yè)企業(yè)與銀行間開(kāi)辟一條快車(chē)道,是為了引導(dǎo)更多的資金流入“農(nóng)門(mén)”,從而為農(nóng)業(yè)企業(yè)上規(guī)模、上臺(tái)階、上水平提供發(fā)展平臺(tái)。

目前xx縣經(jīng)過(guò)新一輪的行政區(qū)域調(diào)整,鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)數(shù)合理,大小適中,而且經(jīng)過(guò)這幾年的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,各鄉(xiāng)鎮(zhèn)形成了各具特色的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),且有自己的品牌,在社會(huì)上有一定的知名度,如武康的早元筍、三合的青蝦、雷甸的瓜果、乾元的龜鱉、生豬、莫干山的茶葉、水果、新市的湖羊、鐘管的特種水產(chǎn)、禹越的黑魚(yú)等等,為此,成立一個(gè)以一鄉(xiāng)(鎮(zhèn))一品為主打產(chǎn)品的擔(dān)保公司就相當(dāng)必要,條件具備。而且以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為區(qū)域范圍組建擔(dān)保公司有利于加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和管理,便于農(nóng)村信用社與擔(dān)保公司間協(xié)作,對(duì)轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民情況相對(duì)掌握和了解,操作實(shí)施相對(duì)可以簡(jiǎn)便。

成立后的農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司的主要業(yè)務(wù)是專(zhuān)為其公司內(nèi)的股東或者轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民提供貸款擔(dān)保。具體做法是對(duì)從事相關(guān)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的品德、信用、生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理狀況、實(shí)力等主要方面進(jìn)行評(píng)估審核,評(píng)定等級(jí),確定擔(dān)保額度,提供擔(dān)保。對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)中大額度貸款擔(dān)保實(shí)現(xiàn)委托評(píng)估制,先委托有關(guān)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)投資、規(guī)模水平、信用品德、經(jīng)營(yíng)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等方面進(jìn)行調(diào)查評(píng)估,在此基礎(chǔ)上作出客觀公正的評(píng)價(jià),為農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在擔(dān)保決策時(shí)作為參考和依據(jù)。擔(dān)保公司實(shí)行企業(yè)化運(yùn)作、民主化管理。公司股本金應(yīng)多方籌措,鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、基層信用社主動(dòng)出資、占大股,并引導(dǎo)當(dāng)?shù)胤N養(yǎng)、農(nóng)產(chǎn)品加工、營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社和其它企業(yè)及自然人積極參股。為了保障公司的正常運(yùn)作和降低運(yùn)作成本及化解風(fēng)險(xiǎn),可以對(duì)其所擔(dān)保的農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)按擔(dān)保額度收取適當(dāng)比例的手續(xù)費(fèi),公司法定代表由出資比例高的擔(dān)任,公司經(jīng)理最好由基層信用社的業(yè)務(wù)人員兼任。

(二)建立廣泛的農(nóng)戶(hù)聯(lián)保組織

農(nóng)戶(hù)聯(lián)保組織就是把一定規(guī)模的從事農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的農(nóng)戶(hù),在自愿基礎(chǔ)上聯(lián)保成一個(gè)小組,一般由5—10戶(hù)農(nóng)戶(hù)自愿組成,交納一定的聯(lián)保保證金,訂立聯(lián)保協(xié)議書(shū),銀行根據(jù)聯(lián)保協(xié)議,在有效期限內(nèi)對(duì)聯(lián)保小組成員提供貸款,由聯(lián)保小組擔(dān)保,即由小組成員共同承擔(dān)擔(dān)保連帶責(zé)任,擔(dān)保手續(xù)方面快捷。農(nóng)戶(hù)聯(lián)保組織不受行業(yè)的限制,不受人員多少的限制,靈活方便,組員之間相互監(jiān)督制約,相互幫助發(fā)展,相互承擔(dān)責(zé)任。因此建立農(nóng)戶(hù)聯(lián)保組織,操作簡(jiǎn)單,適應(yīng)農(nóng)戶(hù)的分散性,體現(xiàn)農(nóng)戶(hù)的互助性,不失為解決農(nóng)戶(hù)貸款擔(dān)保難的一種有效手段,值得推廣。

(三)加快推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)

在新形勢(shì)新政策下,農(nóng)村信用社應(yīng)緊緊抓住深化改革試點(diǎn)契機(jī),繼續(xù)做好“三農(nóng)”資金的投放工作,加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度,在增加小額信貸的同時(shí),調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)企業(yè)化發(fā)展,尤其要扶持農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展。深化農(nóng)村信用工程建設(shè),積極擴(kuò)大農(nóng)戶(hù)評(píng)定范圍,開(kāi)展信用農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社評(píng)定,提高授信額度,從現(xiàn)有的最高授信額度5萬(wàn)元調(diào)整到10萬(wàn)元,并實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠,從而讓更多的農(nóng)戶(hù)和農(nóng)業(yè)企業(yè)得到實(shí)惠。

(四)扶持農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè)

縣鄉(xiāng)(鎮(zhèn))兩級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)應(yīng)高度重視農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系建設(shè),在公司組建、人員落實(shí)、股本金籌措等方面切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和工作指導(dǎo)。縣政府應(yīng)建立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,每年按擔(dān)保公司股本金5—10%的數(shù)額從縣農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金中列支,作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金注入農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司,主要用于沖抵擔(dān)保經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的經(jīng)營(yíng)虧損、代位補(bǔ)償支出、彌補(bǔ)擔(dān)保呆帳損失和擴(kuò)大股本金。對(duì)現(xiàn)有科技、民興、萬(wàn)生等三家貸款擔(dān)保公司應(yīng)根據(jù)其為農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款擔(dān)保數(shù)額的大小和作出的成績(jī)注入一定的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金以資鼓勵(lì)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)在農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司組建中注入不少于30%的股本金。

貸款調(diào)研報(bào)告篇4

一、背景:

中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó),更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展,重視農(nóng)民問(wèn)題。黨的第xx屆三中全會(huì)再一次強(qiáng)調(diào)了關(guān)注農(nóng)村,完善農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過(guò)程中,這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的建立,都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國(guó)農(nóng)村,小額信貸從1994年開(kāi)始試驗(yàn),xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來(lái),“三農(nóng)”問(wèn)題的一直被國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注,并出臺(tái)了一系列政策和措施來(lái)解決“三農(nóng)”問(wèn)題。而農(nóng)村的大力發(fā)展,農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對(duì)農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金,而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問(wèn)題,同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展,為解決“三農(nóng)”問(wèn)題開(kāi)辟出一條新的道路。

二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀:

農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù),為農(nóng)戶(hù)自主創(chuàng)業(yè),發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障,解決了部分農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題,在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶(hù)個(gè)體業(yè)主經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點(diǎn),自推出后,受到了農(nóng)戶(hù)、村組和政府的高度重視和稱(chēng)贊,也得到了各方的'滿意,取得了多贏的效果,滿足了較大部分農(nóng)民合理的貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出,使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門(mén)檻降低,為很多信譽(yù)良好但無(wú)擔(dān)保抵押措施的農(nóng)戶(hù)打開(kāi)了融資的大門(mén),有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況,成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開(kāi)拓市場(chǎng)、增加收入的助推器,有力地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶(hù)脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是,目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。比如,管理機(jī)制的不成熟,利率偏低,缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,貸款種類(lèi)單一,額度小,期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。

三、農(nóng)村小額貸款存在的問(wèn)題:

(一)資金流轉(zhuǎn)問(wèn)題:

由于各種主客觀因素的影響,一部分農(nóng)戶(hù)和個(gè)體業(yè)主未能按約還貸,給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。

1、客觀原因形成的風(fēng)險(xiǎn):

首先,農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是基于農(nóng)戶(hù)信用發(fā)放的貸款,貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風(fēng)險(xiǎn)”,一個(gè)人誠(chéng)信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的,而道德標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)無(wú)形的東西不能對(duì)其準(zhǔn)確的實(shí)行量化,所以信貸員要準(zhǔn)確的把握成千上萬(wàn)農(nóng)戶(hù)的誠(chéng)信度就是一項(xiàng)異常艱巨的工作;其次,農(nóng)戶(hù)貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費(fèi)性貸款,而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),存在著較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶(hù)個(gè)體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低,管理機(jī)制不健全、相互間競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序,受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大,存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)將直接轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、主觀原因形成的風(fēng)險(xiǎn):

(1)、貸前調(diào)查流于形式

農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限,有的網(wǎng)點(diǎn)甚至主任兼信貸員,要對(duì)轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶(hù)做詳盡了解,工作難度可想而知。因此,對(duì)農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案的建立(年審)、信用等級(jí)的評(píng)定,()這些涉及面廣、工作量大、時(shí)間要求相對(duì)集中的專(zhuān)項(xiàng)工作,一些信貸員就不得不求助于村、組干部,甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與,個(gè)人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在,這就造成了信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,給農(nóng)戶(hù)小額信用貸款貸款額度核定帶來(lái)了不準(zhǔn)確性。此外,農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性,存在“一評(píng)定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象,動(dòng)態(tài)管理、時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)缺位,信用評(píng)定手段、方式也不盡科學(xué)。

(2)、貸款審查存在漏洞

由于農(nóng)戶(hù)小額信用貸款實(shí)行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法,其發(fā)放大多由臨柜人員辦理,在辦理貸款時(shí)嚴(yán)格堅(jiān)持“兩證”、“三見(jiàn)面”的原則,而臨柜人員對(duì)其貸款用途的真實(shí)性是無(wú)法加以嚴(yán)格的考查的,這就造成有些農(nóng)戶(hù)亂報(bào)貸款用途,而貸款后轉(zhuǎn)借他人,形成頂名貸款;另一些借款人貸款根本沒(méi)用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等,而是用于個(gè)人的不正常消費(fèi)支出(比如等),造成貸款到期不能按時(shí)歸還,最終形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(3)、貸后檢查監(jiān)督機(jī)制不健全

貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié),為降低貸款風(fēng)險(xiǎn),提高資金的流動(dòng)性、安全性、效益性,農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查工作。但“重發(fā)放,輕管理”的經(jīng)營(yíng)理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面,農(nóng)戶(hù)小額信用貸款對(duì)象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對(duì)較大,而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限,這就削弱了對(duì)農(nóng)戶(hù)小額貸款的監(jiān)管。另一方面,一些信貸員有“重企業(yè),輕農(nóng)戶(hù)”的思想意識(shí),認(rèn)為貸后管理只適應(yīng)于大額貸款,對(duì)小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至至認(rèn)為農(nóng)戶(hù)貸款金額小,形成貸款風(fēng)險(xiǎn)每戶(hù)不過(guò)幾萬(wàn)余元。再加上有些農(nóng)戶(hù)貸款后外出經(jīng)營(yíng)(有的甚至舉家外出),多年不歸,下落不明,這是造成農(nóng)戶(hù)小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的一大重要原因。

(4)、部分信貸人員素質(zhì)低,人為形成信貸風(fēng)險(xiǎn)

由于農(nóng)戶(hù)小額信用貸款從建檔、評(píng)級(jí)、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作,加之有些信用社人員相對(duì)不足,所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴(yán)、操作上不規(guī)范等漏洞,搞人情貸款,自批自用貸款,假冒貸款,有的甚至給客戶(hù)出主意化整為零,一戶(hù)多證或一戶(hù)多貸,形成實(shí)質(zhì)上的“壘大戶(hù)”,最終誘發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(二)貸款困難問(wèn)題:

(1)、社會(huì)信用環(huán)境不佳,誠(chéng)信度不高。一些農(nóng)戶(hù)受欠貸大戶(hù)的影響,還貸時(shí)相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽(yù)下降的重要原因。

(2)、自借他用,私借公用借款多,債務(wù)難以落實(shí),影響信用社放貸的積極性。

(3)、擔(dān)保抵押跟不上貸款需求,造成貸款困難。

(4)、貸款抵押物評(píng)估手續(xù)繁瑣,評(píng)估登記費(fèi)用過(guò)高。

四、對(duì)策與建議:

(一)、對(duì)農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和合理限額。

(二)、糾正認(rèn)識(shí)偏差,防止短期行為。

(三)、加強(qiáng)貸款管理,落實(shí)好“三查”制度。

(四)、動(dòng)員廣大群眾,營(yíng)造良好信用環(huán)境。

貸款調(diào)研報(bào)告篇5

一、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀

至200*年底,全市頒發(fā)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證446119份,簽訂家庭承包合同452788份,簽訂土地流轉(zhuǎn)合同13155份,流轉(zhuǎn)面積17.77萬(wàn)畝,占耕地總面積的7.8%。主要呈現(xiàn)四個(gè)特點(diǎn):

1、有償流轉(zhuǎn)租金不高。尤溪縣調(diào)查,家庭土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)以實(shí)物支付或以實(shí)物折價(jià)支付租金為主,以實(shí)物或?qū)嵨镎蹆r(jià)支付的占75%,以現(xiàn)金支付租金的占22%,不付租金的占3%。租金支付差距大,每畝租金最低為10元,最高為980元,多數(shù)在100元以?xún)?nèi)。

2、流轉(zhuǎn)以短期為主。據(jù)調(diào)查,全市土地流轉(zhuǎn)期限在1年以?xún)?nèi)的占58%,1-5年的占37%,5-10年的占3%,10年以上的占2%。說(shuō)明經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的短期及非穩(wěn)定性。

3、轉(zhuǎn)包和出租居多。全市轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)讓、互換、出租土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的分別為6.91萬(wàn)畝、1.28萬(wàn)畝、1.34萬(wàn)畝、7.53萬(wàn)畝,分別占流轉(zhuǎn)總面積的38.9%、7.2%、7.5%、42.4%,其中轉(zhuǎn)包和出租的占81.3%。說(shuō)明農(nóng)民流轉(zhuǎn)的大多數(shù)是有償?shù)摹?/p>

4、農(nóng)民自發(fā)流轉(zhuǎn)為主。從承包地流轉(zhuǎn)的過(guò)程看,農(nóng)村土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)主要是在農(nóng)戶(hù)之間進(jìn)行,但農(nóng)戶(hù)與企業(yè)連片出租、規(guī)模經(jīng)營(yíng)的比重正在提高。從尤溪縣調(diào)查來(lái)看,農(nóng)村中有90%土地流轉(zhuǎn)操作是在農(nóng)戶(hù)與農(nóng)戶(hù)之間進(jìn)行,且流轉(zhuǎn)土地?cái)?shù)量小,只有10%是成規(guī)模的土地流轉(zhuǎn),操作發(fā)生在農(nóng)戶(hù)與農(nóng)業(yè)企業(yè)之間。

二、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作成效與主要做法

去年我市在**、將樂(lè)縣開(kāi)展了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押信貸試點(diǎn)工作。至200*年底,**縣農(nóng)村信用聯(lián)社通過(guò)公司、基金擔(dān)保及土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押等各類(lèi)形式共發(fā)放15.6萬(wàn)元貸款支持紅豆杉規(guī)模種植戶(hù),涉及土地流轉(zhuǎn)187畝。將樂(lè)縣已發(fā)放以140畝土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押的貸款20萬(wàn)元。其主要做法是:

1、明確農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押條件和范圍。一是農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)必須是合法流轉(zhuǎn)取得或通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)和公開(kāi)協(xié)商等其他合法方式取得,并擁有具備法律效力的權(quán)屬證明材料;二是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、合法,村委會(huì)或發(fā)包方對(duì)土地未做“禁止抵押和再流轉(zhuǎn)”限制。承包經(jīng)營(yíng)租賃協(xié)議和手續(xù)符合國(guó)家法規(guī)政策;三是抵押期限為《農(nóng)村土地承包法》規(guī)定的承包期以?xún)?nèi),同時(shí)抵押人取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)期限應(yīng)為3年以上,截止信貸抵押之日起,剩余期限不短于2年。

2、建立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押價(jià)值認(rèn)定和抵押登記制度。由貸款人對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值進(jìn)行認(rèn)定,認(rèn)定的一般原則:土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值=年租地平均收益×經(jīng)營(yíng)期限+種養(yǎng)物價(jià)值。同時(shí)明確了縣農(nóng)業(yè)行政主管部門(mén)為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押信貸業(yè)務(wù)的抵押登記部門(mén)。抵押登記后,還要將情況抄報(bào)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)村土地管理部門(mén)和村集體經(jīng)濟(jì)組織備案,以方便農(nóng)村土地管理。

3、設(shè)計(jì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。一是把好貸款用途關(guān),防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和用地政策風(fēng)險(xiǎn)。借款人取得貸款必須用于農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目及拋荒地復(fù)耕;二是合理確定貸款金額與期限。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款金額不超過(guò)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押認(rèn)定價(jià)值的70%。貸款期限由貸款人按中短期流動(dòng)資金貸款期限確定;三是建立擔(dān)保機(jī)制,創(chuàng)新貸款模式。①“公司+土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押”,即農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)是承貸主體,并將企業(yè)擁有的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押物,同時(shí)企業(yè)負(fù)連帶責(zé)任;②“基金擔(dān)保+土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押”,即行業(yè)設(shè)立基金,由基金擔(dān)保和經(jīng)營(yíng)戶(hù)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押共同擔(dān)保以獲得貸款,擔(dān)保責(zé)任由基金和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)按約定比例分擔(dān);③“土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作股權(quán)抵押”,即兩個(gè)以上經(jīng)營(yíng)戶(hù)以擁有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為股權(quán)成立聯(lián)營(yíng)公司,把股權(quán)作抵押申請(qǐng)貸款;④直接以農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)為抵押取得貸款;⑤其他符合法規(guī)的貸款模式。

4、政府支持,為農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款提供組織保障。**縣政府下發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理的實(shí)施意見(jiàn)》,對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)進(jìn)行了規(guī)范,成立農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)中介組織,在試點(diǎn)區(qū)域建立鄉(xiāng)(鎮(zhèn))土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心和村級(jí)土地流轉(zhuǎn)服務(wù)站,以協(xié)助抵押權(quán)人對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的土地進(jìn)行管理和流轉(zhuǎn),為農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押信貸業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作提供強(qiáng)有力的組織保障。

三、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款利弊分析

(一)有利因素

1、增加農(nóng)村融資渠道,突破農(nóng)業(yè)融資的“瓶頸”制約。開(kāi)展農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款,突破了農(nóng)村土地不能作為抵押物的瓶頸制約,使經(jīng)營(yíng)戶(hù)認(rèn)識(shí)到土地不僅是一種生產(chǎn)生存的資源,還可以作為一種生產(chǎn)要素參與融資,既可提高農(nóng)戶(hù)保護(hù)土地的意識(shí),也可為在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中解決資金不足問(wèn)題提供有效的途徑。

2、促進(jìn)土地合理流轉(zhuǎn),實(shí)現(xiàn)土地、金融等各生產(chǎn)要素的有效配置。通過(guò)流轉(zhuǎn),改變了傳統(tǒng)簡(jiǎn)單生產(chǎn)模式,農(nóng)村土地逐步向集約和規(guī)模方向發(fā)展,有效提高土地的產(chǎn)出率和農(nóng)產(chǎn)品的商品化程度。同時(shí),一旦抵押人出現(xiàn)貸款違約,銀行可以將經(jīng)營(yíng)權(quán)及附著物一起進(jìn)入土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)拍賣(mài)轉(zhuǎn)讓?zhuān)恋刭Y源的配置將更加合理。

3、推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)了雙方互利多贏。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)辦,一方面促進(jìn)了土地的合理流轉(zhuǎn)和土地的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng),推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。另一方面,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改變了過(guò)去以小額信貸為主的單一信貸模式,吸引了更多的資金投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中去,從而推動(dòng)了集約化金融模式與小額信貸等農(nóng)村金融發(fā)展多元模式的形成。

4、解決了農(nóng)民特別是種養(yǎng)大戶(hù)擔(dān)保難的問(wèn)題。由于經(jīng)營(yíng)大戶(hù)生產(chǎn)成本投入大,資金缺口較大,對(duì)信貸資金需求迫切,通過(guò)設(shè)定土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押信貸,可以支持其開(kāi)展生產(chǎn)種植,從而方便土地集中使用,使拋荒的耕地重新得到利用和開(kāi)發(fā),提高土地利用率。

(二)不利因素

1、金融風(fēng)險(xiǎn)加大。農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力弱,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚未全面展開(kāi),如遇到較大的自然災(zāi)害或市場(chǎng)因素影響,將給開(kāi)展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn),影響了金融部門(mén)對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展。

2、辦理農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款手續(xù)繁雜。金融部門(mén)為了保障其既得利益,最大限度降低金融風(fēng)險(xiǎn),設(shè)立了防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)措施,手續(xù)繁雜。加上評(píng)估機(jī)制不健全,農(nóng)民文化素質(zhì)偏低,農(nóng)戶(hù)要實(shí)現(xiàn)以農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款,困難很多,部分農(nóng)戶(hù)寧愿以更高的利息通過(guò)商業(yè)貸款或民間融資的方式更為便捷,影響了農(nóng)戶(hù)參與的積極性。

四、土地流轉(zhuǎn)和抵押存在的主要問(wèn)題

1、流轉(zhuǎn)程序不規(guī)范。目前,在土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中,主要以轉(zhuǎn)包為主,流轉(zhuǎn)形式比較單一,且大部分是在親戚、朋友或相互關(guān)系較好的村民之間內(nèi)部、私下流轉(zhuǎn),流轉(zhuǎn)規(guī)模較小,且當(dāng)事雙方?jīng)]有簽訂書(shū)面合同,也未向發(fā)包的村委會(huì)或村小組登記備案,或未經(jīng)發(fā)包方同意,合同條款的公平、完整、規(guī)范等也較欠缺。即使個(gè)別簽訂了書(shū)面合同,也都是農(nóng)戶(hù)間的不規(guī)范合同,極易產(chǎn)生土地糾紛。

2、中介組織及流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)育緩慢。由于農(nóng)民思想觀念守舊,嚴(yán)重制約了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中介組織及流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的發(fā)育。如**縣沙溪鄉(xiāng)于20xx年組織到浙江等發(fā)達(dá)地區(qū)考察土地流轉(zhuǎn)工作后,成立了土地信托服務(wù)站,但至今都沒(méi)有正常運(yùn)作。尤溪縣反映,目前全縣15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都沒(méi)有建立土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心,農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)管理機(jī)構(gòu)不健全,導(dǎo)致全縣絕大部分農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)不規(guī)范,出現(xiàn)自發(fā)性無(wú)序流轉(zhuǎn)。

3、鄉(xiāng)村組織越俎代皰。一些鄉(xiāng)村組織不尊重農(nóng)民的意愿,隨意改變土地承包關(guān)系,搞強(qiáng)制性的土地流轉(zhuǎn)。有的把土地流轉(zhuǎn)收益中的一部分作為鄉(xiāng)村集體收入,損害了農(nóng)民和集體利益。三元區(qū)反映,盡管?chē)?guó)家規(guī)定第二輪土地承包期再延長(zhǎng)30年,但個(gè)別地方依然以村規(guī)民約的形式規(guī)定每3-5年對(duì)承包土地進(jìn)行調(diào)整。有的地方不顧客觀實(shí)際,以產(chǎn)業(yè)化規(guī)模經(jīng)營(yíng)為由強(qiáng)行流轉(zhuǎn),嚴(yán)重侵害了農(nóng)戶(hù)利益。

4、農(nóng)村保障機(jī)制不健全。當(dāng)前的農(nóng)村土地?fù)?dān)負(fù)產(chǎn)出農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)功能和農(nóng)民的社會(huì)保障功能,他們不愿將所承包的耕地的經(jīng)營(yíng)使用權(quán)長(zhǎng)期地轉(zhuǎn)出去,而是把耕地轉(zhuǎn)包給兄弟姐妹和親戚;在轉(zhuǎn)包給“非自家人”時(shí),一般寧愿把耕地轉(zhuǎn)包給外村人或同村不同組的人,也不愿給同村同組的農(nóng)戶(hù)。同時(shí)也造成想種地的沒(méi)地種,有地的不想種的粗放式經(jīng)營(yíng),降低耕地的利用率。

5、農(nóng)村土地抵押價(jià)值認(rèn)定不夠科學(xué)。農(nóng)村價(jià)值評(píng)估權(quán)威機(jī)構(gòu)尚未建立,對(duì)農(nóng)村土地抵押價(jià)值認(rèn)定不夠科學(xué),貸款人主觀意愿成份比較大,抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)這個(gè)抵押物的價(jià)值也相對(duì)比較困難。

五、對(duì)策與建議

1、穩(wěn)妥推進(jìn),保障權(quán)益。要進(jìn)一步完善和落實(shí)黨的農(nóng)村土地政策,保障農(nóng)民的土地權(quán)益。在實(shí)施《農(nóng)村土地承包法》過(guò)程中,必須十分明確和做到:在30年承包期內(nèi),除非農(nóng)民主動(dòng)放棄土地的承包權(quán),否則任何組織或個(gè)人都不得通過(guò)任何手段使農(nóng)民失去承包的土地(國(guó)家需要征用除外)。只有這樣,才能使農(nóng)民感到自己是土地的主人,才能真正使農(nóng)民在土地制度上形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的預(yù)期。要進(jìn)一步明確界定農(nóng)民的土地權(quán)利,讓農(nóng)戶(hù)真正享有占有、使用、收益和處置四權(quán)統(tǒng)一的承包經(jīng)營(yíng)權(quán),讓農(nóng)戶(hù)對(duì)承包的土地享有轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押等權(quán)利。同時(shí),要采取政府、村集體和個(gè)人合理負(fù)擔(dān)籌集保險(xiǎn)費(fèi)的原則,積極探索“土地?fù)Q保障”的辦法,逐步建立失地農(nóng)民保障制度。對(duì)承包期內(nèi)將承包土地全部流轉(zhuǎn)進(jìn)城從事二、三產(chǎn)業(yè)的農(nóng)村居民,享受城鎮(zhèn)居民的同等待遇,參與城鎮(zhèn)最低生活保障和社保等福利待遇,并在進(jìn)城鎮(zhèn)經(jīng)商或辦企業(yè)或就業(yè)等方面給予優(yōu)先和方便。對(duì)受讓經(jīng)營(yíng)土地的外地經(jīng)營(yíng)主體,在農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、戶(hù)口、子女就學(xué)等方面給予照顧。

2、建章立制,規(guī)范運(yùn)作。建議及時(shí)出臺(tái)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的政策法規(guī)和制度,明確土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的原則、范圍及操作程序,構(gòu)建適應(yīng)市場(chǎng)化及農(nóng)村實(shí)際的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)制度。要進(jìn)一步規(guī)范土地流轉(zhuǎn)行為,體現(xiàn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)中自愿原則。流轉(zhuǎn)時(shí)必須經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致,簽訂流轉(zhuǎn)合同,報(bào)村集體經(jīng)濟(jì)組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)土地承包管理部門(mén)備案。土地流轉(zhuǎn)的期限應(yīng)由雙方協(xié)商約定,但最長(zhǎng)的期限不得超過(guò)第二輪土地承包期。應(yīng)簽訂流轉(zhuǎn)的合同,以合同的形式將流轉(zhuǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)固定下來(lái),流轉(zhuǎn)合同應(yīng)標(biāo)明雙方當(dāng)事人的姓名、住址、流轉(zhuǎn)期限、流轉(zhuǎn)土地的用途、流轉(zhuǎn)價(jià)款以及違約責(zé)任,使雙方一旦發(fā)生糾紛,調(diào)處有據(jù)。

3、創(chuàng)新機(jī)制,培育市場(chǎng)。一是建立土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金制度。土地流轉(zhuǎn)合同簽訂后,業(yè)主每年應(yīng)交納一定數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)保證金,如合同到期無(wú)糾紛發(fā)生,風(fēng)險(xiǎn)保證金如數(shù)退還。二是要積極探索土地股份合作制。按照“明確所有權(quán)、穩(wěn)定承包權(quán)、搞活經(jīng)營(yíng)權(quán)”的原則,在有條件的村組組建生產(chǎn)企業(yè),以土地承包權(quán)入股的方式,組織開(kāi)展土地股份合作制的試點(diǎn)探索工作,在試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上逐步推開(kāi)。三是要積極培育農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的培育應(yīng)遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,確立集體經(jīng)濟(jì)組織與農(nóng)民、農(nóng)戶(hù)作為流轉(zhuǎn)市場(chǎng)主體的地位。鄉(xiāng)村組織應(yīng)堅(jiān)持土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)條件和自愿、有償原則,不應(yīng)強(qiáng)行集中土地。政府部門(mén)應(yīng)著重做好法律政策宣傳、制定流轉(zhuǎn)規(guī)則、發(fā)布流轉(zhuǎn)耕地供求及價(jià)格信息、監(jiān)督土地流轉(zhuǎn)公開(kāi)公正和保護(hù)正當(dāng)交易,不要輕易干預(yù)農(nóng)民的市場(chǎng)選擇行為。要加快土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)體系建設(shè)。

4、宏觀調(diào)控,嚴(yán)禁包辦。一是政府要對(duì)土地流轉(zhuǎn)有宏觀上的調(diào)控。完善產(chǎn)權(quán)登記制度,建立科學(xué)的農(nóng)地資產(chǎn)評(píng)估體系,合理評(píng)價(jià)農(nóng)村土地價(jià)值,逐漸形成城鄉(xiāng)一體化的管理。二是要建立約束政府行為過(guò)度干預(yù)的機(jī)制。準(zhǔn)確定位政府在推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)中的角色,監(jiān)控土地供需總量的動(dòng)態(tài)平衡,而不是運(yùn)用行政手段去調(diào)整土地資源,與民爭(zhēng)利。三是加強(qiáng)宣傳力度,增加農(nóng)民對(duì)有關(guān)法規(guī)和政策的了解,使土地流轉(zhuǎn)由自發(fā)逐步轉(zhuǎn)向自覺(jué)。

5、積極探索,推動(dòng)抵押。要強(qiáng)化地方政府與金融部門(mén)互動(dòng)作用,以農(nóng)村金融體系改革與創(chuàng)新為契機(jī),加大試點(diǎn)力度。要抓緊研究制訂土地承包權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)相互分離、用土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的可操作性意見(jiàn),讓更多的農(nóng)民在穩(wěn)定承包權(quán)30年不變的基礎(chǔ)上,以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資的方式,使農(nóng)民較為方便地獲得急需的啟動(dòng)資金。要建立健全農(nóng)村土地價(jià)值評(píng)估制度。應(yīng)建立農(nóng)村土地價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu),可以委托有資質(zhì)中介機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān),使土地流轉(zhuǎn)、抵押、清償?shù)刃袨樽龅焦?、合理?/p>

6、加強(qiáng)引導(dǎo),優(yōu)化服務(wù)。要把農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)工作擺上各級(jí)黨委和政府議事日程,切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。要加強(qiáng)黨的農(nóng)村政策的學(xué)習(xí)和宣傳教育,認(rèn)真搞好調(diào)查研究,發(fā)現(xiàn)與解決新問(wèn)題,總結(jié)新經(jīng)驗(yàn),探索新路子,處理好各方面的利益關(guān)系。對(duì)二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、就業(yè)門(mén)路較多、農(nóng)民收入比較穩(wěn)定、部分農(nóng)民不再以土地收入為主要來(lái)源的地方,要積極引導(dǎo),做好工作,確保農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)工作的順利進(jìn)行。要切實(shí)執(zhí)行黨的土地承包政策,為土地流轉(zhuǎn)及時(shí)提供法律、政策、信息服務(wù)和搞好協(xié)調(diào)服務(wù),建立土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制,促進(jìn)土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)和集約經(jīng)營(yíng)。

貸款調(diào)研報(bào)告篇6