心得體會可以幫助我們的思想得到更大的進(jìn)步，彰顯出個人的能力，心得體會是指把實踐中的想法用文字書寫下來的書面表達(dá)，范文社小編今天就為您帶來了業(yè)務(wù)與管理心得6篇，相信一定會對你有所幫助。
業(yè)務(wù)與管理心得篇1
銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點，操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好，就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當(dāng)，以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險?？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
業(yè)務(wù)與管理心得篇2
通過對xx副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價。
要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。
加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。
特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
業(yè)務(wù)與管理心得篇3
本周星期一,在程老師的帶領(lǐng)下在實訓(xùn)樓四樓進(jìn)行了接發(fā)列車實訓(xùn)操作。做為課代表的我開始就去了解了接發(fā)列車該注意的基本內(nèi)容，然后程老師又在屏幕前為我進(jìn)行了精心指導(dǎo)，明白之后自己進(jìn)行操作，我們大一的時候也簡單的操作過，但忘記的差不多了，通過這兩節(jié)課的學(xué)習(xí),讓我回顧了以前的學(xué)習(xí)內(nèi)容，對其也有了更深一步詳細(xì)的認(rèn)識和了解。
我們分為三個人一組，選擇一個車站，我和兩個同學(xué)選擇的是郴州站。首先，上電解鎖，再顯示道岔與信號機的名稱，判斷上下行方向，了解調(diào)車按左鍵，列車按右鍵，其次就是排放進(jìn)路&b&b慢慢的我對這接法列車有了更深的了解。
1上機進(jìn)入系統(tǒng)之后，首先要上電解鎖，這樣才能按要求排進(jìn)路，再根據(jù)左下角的提示操作系統(tǒng)。
2、點擊信名和岔名，分清上下行和開通方向。
3、按要求排列進(jìn)路，先按始端按鈕，再按終端按鈕。按鼠標(biāo)左鍵表示是排的是調(diào)車進(jìn)路，右鍵表示排的是列車進(jìn)路。在按的過程時刻注意左下角的提示，謹(jǐn)防按錯。如果排列正確，光帶會帶藍(lán)閃幾下變白，并且進(jìn)站信號機開放開通信號。
4、在小車上右擊，輸入車次，方向，還可以選擇是調(diào)車還是列車。
注意：若操作出現(xiàn)錯誤，先單擊清提示后，按總?cè)∠?，再按進(jìn)路的始端按鈕。若還是沒有解決就按總?cè)私?，再按進(jìn)路的始端按鈕。時刻注意左下角的提示，按提示糾正錯誤。
調(diào)車信號除了可以用作調(diào)車信號，也可以用作列車信號，但是列車信號只可以用作列車信號
(1)總?cè)∠寒?dāng)進(jìn)路出現(xiàn)故障時，前方區(qū)段沒有被占用，就點擊總?cè)∠缓笤冱c擊時段按鈕;
(2)總?cè)私猓寒?dāng)進(jìn)路已經(jīng)接近鎖閉時要取消進(jìn)路，點擊總?cè)私獍粹o和進(jìn)路始端按鈕，按照提示輸入口令后，始端信號機處于開始倒計時，計時完畢進(jìn)路解鎖。
說明：當(dāng)信號關(guān)閉后，根據(jù)近進(jìn)路性質(zhì)延遲解鎖。接車進(jìn)路及正線發(fā)車進(jìn)路延時時間為3分鐘，其它進(jìn)延時時間為30秒。
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口令應(yīng)按控制臺顯示器下方所提示的要求輸入。
(3)區(qū)故障解鎖：當(dāng)列車順序占用過，且進(jìn)路始端已不存在時。點壓區(qū)故解按鈕和區(qū)段內(nèi)道岔按鈕(岔尖處)或無岔區(qū)段的區(qū)段名稱，按照提示輸入口令即可。
說明：一次操作只能解鎖一個區(qū)段。進(jìn)路鎖閉信號開放后，誤辦理區(qū)段故障解鎖操作，只打滅信號不解鎖區(qū)段。
3、(1)開機或人工切換連鎖機時，全站鎖閉，通過按壓上電解鎖按鈕解鎖。按壓該按鈕前，先確認(rèn)全站列車已停止運行，再按壓上電解鎖按鈕并按照提示按壓口令，上電解鎖按鈕方能生效。
(2)區(qū)故解按鈕用于軌道區(qū)段故障修復(fù)后的區(qū)段解鎖，其操作方式與上電解鎖按鈕類似。
(3)已辦理的進(jìn)路需要變更時，若進(jìn)路未出現(xiàn)白光帶、信號未開放，可按壓本咽喉的總?cè)∠粹o取消，然后還需按壓清按鈕;若信號已開放，可按壓總?cè)∠褪级税粹o取消進(jìn)路，當(dāng)接近區(qū)段有車占用時，必須按壓總?cè)私獍粹o和進(jìn)路始端按鈕，延時3分鐘或30秒后進(jìn)路解鎖。
這次的實訓(xùn)，程老師的細(xì)心教導(dǎo)，讓我受益匪淺，和以前相比有了很大的進(jìn)步，謝謝程老師，特別感謝您這學(xué)期耐心的指導(dǎo)。最后祝您在新的一年里快快樂樂、身體健康、萬事如意!
您的學(xué)生李杰
第二篇：信號實訓(xùn)心得
實訓(xùn)總結(jié)
光陰似箭經(jīng)過一周的認(rèn)識的實踐和實習(xí)，讓我對大一所學(xué)的信號基礎(chǔ)理論課程有了更深的理解，不在那么的迷茫，也讓我對這門課程充滿了濃厚的興趣，為我在下一年的專業(yè)課程學(xué)習(xí)中做好了堅定的基礎(chǔ)。
在這次的實訓(xùn)當(dāng)中，我對鐵道通信信號也有了近一步的了解，雖然我們組分工明確，但在學(xué)習(xí)與交流的時候，大家都參與了進(jìn)來，也互相學(xué)習(xí)著自己的不足。我本來對一些信號知識不太熟練，也對電路分析得不太準(zhǔn)確，但是有了老師和組員的幫助，我還是有著不少的了解，但還是存在著自己的不足。通過實訓(xùn)，我進(jìn)一步得肯定我自己的不足之處，但對自己所學(xué)的知識有了更加明確的認(rèn)識，并且我相信，在以后的學(xué)習(xí)當(dāng)中，我會彌補我自己本身存在的不足，主動發(fā)揮團(tuán)隊合作精神，爭取得到進(jìn)步與提高。
軌道電路的主要工作狀態(tài)有調(diào)整狀態(tài)、分流狀態(tài)、斷軌狀態(tài)。在用電力牽引的鐵路區(qū)段內(nèi)，電力機車要利用鋼軌作為一條回路使?fàn)恳娏鞣祷貭恳冸娝?。為了使這條返回的牽引電流不受閉路式軌道電路的鋼軌絕緣的阻礙，往往采用雙軌條軌道電路和單軌條軌道電路。軌道電路有多種分類方法，按結(jié)構(gòu)可分為閉路式軌道電路、開路式軌道電路；按信號電流的種類分為直流軌道電路、交流軌道電路和脈沖軌道電路；按分支軌道電路接受電端的多少，分為一送一受軌道電路和一送多受軌道電路。此外，還有無絕緣軌道電路等。采用同工業(yè)電流頻率不同的交流電源供電的軌道電路。這種電路，抗干擾能力強，但需要專用的電源設(shè)備。因此，一般在交流電力牽引區(qū)段的車站采用，如25hz相敏軌道電路，移頻軌道電路等。um71型軌道電路是中國引進(jìn)法國的一種軌道電路制式。這種軌道電路是利用并聯(lián)在鋼軌兩端的lc諧振槽路和一小段鋼軌電感利用相鄰區(qū)段發(fā)送不同頻率，構(gòu)成的電氣絕緣節(jié)。它不但可以檢測列車，而且可由鋼軌線路向超速防護(hù)系統(tǒng)發(fā)送速度級別信息。25hz相敏軌道電路，同工頻軌道電路相比，不同點是信號頻率為25hz，具有能防護(hù)牽引電流干擾分能力。
通過本次認(rèn)識實習(xí)，要求我們理解所學(xué)的信號繼電器基礎(chǔ)知識、軌道電路知識、色燈信號機及轉(zhuǎn)轍機的基礎(chǔ)知識，以及這些信號設(shè)備在鐵路中的具體應(yīng)用。為以后的學(xué)習(xí)和工作積累經(jīng)驗，使我們對本行業(yè)的工作性質(zhì)有進(jìn)一步的了解，培養(yǎng)我們對本專業(yè)的熱愛和我們的事業(yè)心和責(zé)任感，鞏固專業(yè)思想。
在這一周實習(xí)中，通過學(xué)長和老師的認(rèn)真講解，使我更加深刻的學(xué)習(xí)了：鐵路安全教育、萬用表和軌道電路測試儀等儀器儀表的使用、信號繼電器的特性測試和繼電電路的認(rèn)識與連接、認(rèn)識zpw-2000a軌道電路和特性測試、認(rèn)識zd6型電動轉(zhuǎn)轍機結(jié)構(gòu)及傳動原理和性能測試。
時間過的真快，一眨眼間一周的實習(xí)就要結(jié)束，回顧一下，一周學(xué)到的知識挺多，既掌握了大一的信號基礎(chǔ)知識，也為大二的專業(yè)課學(xué)習(xí)做了個好的開端。
希望老師能夠多開這樣的實習(xí)課程，讓我們更深刻、更直觀的去學(xué)習(xí)專業(yè)知識。謝學(xué)校安排這次實訓(xùn)和老師的耐心講解，讓我學(xué)到了很多知識，在實訓(xùn)過程中，之間的相互探討，老師的循循善誘，最終讓我們達(dá)到了舉一反三的效果，在學(xué)知識的同時，也增加了同學(xué)老師之間的感情。希望以后還會有更多類似的實訓(xùn)課程，在有限的大學(xué)時間內(nèi)學(xué)到更多的實用技能，為以后的工作打下一個良好的基礎(chǔ)。
業(yè)務(wù)與管理心得篇4
目前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水平有較大的差距，在認(rèn)識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式。
一、如何加強風(fēng)險防控
(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險進(jìn)行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。
二、如何加強操作風(fēng)險防控
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險控制文化。
營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內(nèi)控制度建設(shè)。
實行三分離制度：
(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;
(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);
(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險評級專業(yè)團(tuán)隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，來合理地識別風(fēng)險。對該團(tuán)隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn)，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進(jìn)性和實用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風(fēng)險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風(fēng)險防范和管理機制
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，在克服風(fēng)險的同時，從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨的風(fēng)險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
業(yè)務(wù)與管理心得篇5
當(dāng)前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認(rèn)識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、人員風(fēng)險及銀行外部事件風(fēng)險的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風(fēng)險信息，主動追蹤、處理操作風(fēng)險事件，借助科技之力，打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的動態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險定義及分類
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險，主要是指業(yè)務(wù)運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險；人員因素引起的操作風(fēng)險，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來的風(fēng)險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當(dāng)中，可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來的風(fēng)險；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設(shè)計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險和系統(tǒng)失靈風(fēng)險這兩個方面；外部事件引起的操作風(fēng)險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險。
二、國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問題
目前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認(rèn)識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外：識別（根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險事件類型）、評估（定期進(jìn)行操作風(fēng)險自我評估）、計量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評估存在的問題并進(jìn)行糾正）、監(jiān)測（審計部門持續(xù)監(jiān)測）。但是，按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險識別“以點概面”。操作風(fēng)險點無所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟。理論上說，操作風(fēng)險點當(dāng)然是可以動態(tài)擴(kuò)張的，但由于局部私利、信息不對稱、操作風(fēng)險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險，應(yīng)做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險涉及面廣，風(fēng)險類型復(fù)雜，專業(yè)能力要求較高，目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統(tǒng)一管理，實際上全面風(fēng)險管理部門僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理，實際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門管理，涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導(dǎo)致政出多門、各自為政。
三是操作風(fēng)險監(jiān)測“形同虛設(shè)”。國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風(fēng)險部門負(fù)責(zé)，風(fēng)險監(jiān)測主要依靠各級風(fēng)險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺，往往是發(fā)生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人，風(fēng)險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風(fēng)險采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險信息在銀行內(nèi)部不能真實、全面、及時上傳，風(fēng)險監(jiān)測形同虛設(shè)。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險體系的構(gòu)建
操作風(fēng)險實際上是一種全流程風(fēng)險，只要有業(yè)務(wù)、有行動，就會存在人員誤操作或流程設(shè)計不當(dāng)或系統(tǒng)出錯等風(fēng)險，而且，操作風(fēng)險還會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實時變化。操作風(fēng)險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風(fēng)險信息，最權(quán)威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風(fēng)險信息，主動追蹤、處理操作風(fēng)險事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下：
（一）操作風(fēng)險信息收集
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關(guān)的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式，以保護(hù)信息提交人員的人身安全，防止打擊報復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確?！靶彰表椪鎸?，以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。
（二）操作風(fēng)險信息有效性判斷
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險管理部設(shè)置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進(jìn)行有效性判斷，過濾掉與工作無關(guān)的、已處理過的風(fēng)險信息，將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進(jìn)行溝通明確?？傂酗L(fēng)險管理部門設(shè)置操作風(fēng)險崗應(yīng)判斷風(fēng)險信息職責(zé)所屬，交主辦部門或相關(guān)分支機構(gòu)處理，并應(yīng)將風(fēng)險信息進(jìn)行分類，為后續(xù)統(tǒng)計分析、風(fēng)險評估作準(zhǔn)備。
（三）操作風(fēng)險事件處理
接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構(gòu)對部門職責(zé)有異議，認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的，應(yīng)說明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責(zé)管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開透明，借助公眾的監(jiān)督評價，可以切實提高相關(guān)處理人員及機構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
（四）操作風(fēng)險成果運用
商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理，不應(yīng)就事論事、簡單整改了事，而應(yīng)舉一反三，根據(jù)風(fēng)險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達(dá)到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時調(diào)整、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此，操作風(fēng)險管理平臺應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進(jìn)建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構(gòu)對建議意見進(jìn)行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進(jìn)行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動將新舊制度進(jìn)行替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。
（五）操作風(fēng)險事件后臺分析處理
1.操作風(fēng)險事件庫管理。操作風(fēng)險種類繁多，為實現(xiàn)操作風(fēng)險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型，對操作風(fēng)險進(jìn)行三級細(xì)分，確保所有風(fēng)險信息對應(yīng)的風(fēng)險問題得到準(zhǔn)確分類。由于操作風(fēng)險事件繁雜、操作風(fēng)險分類需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險分類后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險評估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評估銀行操作風(fēng)險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險控制措施、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據(jù)。
3.操作風(fēng)險計量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo)，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對操作風(fēng)險事件進(jìn)行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)異動，應(yīng)立即采取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理展望
雖然操作風(fēng)險事件紛繁復(fù)雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實際出發(fā)，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險事件的表現(xiàn)形式，核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵操作風(fēng)險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭、風(fēng)險信息能夠及時傳導(dǎo)到操作風(fēng)險管理機構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來，若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風(fēng)險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險的動態(tài)管理，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標(biāo)本兼治。
業(yè)務(wù)與管理心得篇6
時光的車輪匆匆碾過，不知不覺，短短三個月的見習(xí)轉(zhuǎn)瞬即逝。在結(jié)束碩士生生涯的第一個年頭，我很榮幸地加入到鐵路人的隊伍中，并全身心地投入到茱莉亞羅伯茨下水道分公司的工作中。在這三個月的見習(xí)期，我被安排到了綜合部工作，在實踐中學(xué)習(xí)到了很多校園中學(xué)不到的東西。
回想起見習(xí)這段時間的所得所失所感所觸，可以說是感慨萬千，我也相信這段寶貴的見習(xí)經(jīng)歷一定會讓我在以后的工作中獲益良多的?，F(xiàn)將見習(xí)期間的心得體會總結(jié)如下：
積極調(diào)整心態(tài)、盡快適應(yīng)角色
從一名象牙塔中求知的學(xué)子進(jìn)入到與百姓戚戚相關(guān)的鐵路運輸企業(yè)，我盡自己最大的可能很快地完成了這個跨度較大的轉(zhuǎn)變。這得益于我對鐵路行業(yè)的了解和充足的心里準(zhǔn)備。
大學(xué)里我積極選修鐵路主專業(yè)的相關(guān)課程，比如鐵道概論等，課外多次參加學(xué)校各級組織舉辦的鐵路主題活動，使得我對鐵路行業(yè)有了較多的了解。
研究生期間我參與了武漢鐵路局基于人崗匹配原理的全員崗位管理研究并參加了首屆鐵路創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展國際學(xué)術(shù)研討會。
在單位見習(xí)期間，我深深地知道，自己的所學(xué)不會立即應(yīng)用于實踐。所以，我要端正心態(tài)，不好高騖遠(yuǎn)，從一點一滴地基礎(chǔ)工作做起，不怕苦、不怕累。同時現(xiàn)在時逢新聞攝影名家走進(jìn)大秦鐵路宣傳活動進(jìn)行中，我因此了解到了為大秦鐵路的發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的職工所展示出來的精神風(fēng)貌，以及從他們的言語中所表現(xiàn)出的成就感，我更加堅定了自己奉獻(xiàn)鐵路、為鐵路事業(yè)蓬勃發(fā)展出力的決心。
安全警鐘長鳴于心
在校期間，參與了武漢鐵路局基于人崗匹配原理的全員崗位管理研究調(diào)研。在做問卷調(diào)查時，所有的問卷對于你認(rèn)為現(xiàn)在的工作什么對你最重要?這個問題的回答都是安全。我突然意識到雖然鐵路的發(fā)展還有很多需要改進(jìn)的地方，但是鐵路員工并沒有將升職，發(fā)展空間，薪酬等與其自身利益密切相關(guān)的東西列為第一位。每名干部職工都將安全第一的思想始終牢記于心。雖然這使我明白安全在鐵路工作中是十分重要的，但是這也使我感到了一絲疑惑。
然而讓我自身深刻領(lǐng)悟到安全對于鐵路工作的重要意義，還是我來到下水道分公司實習(xí)的這段時間。以前只是停留在知道，但不能深入的了解，在這段時間里我才是切身體會到為什么安全在鐵路部門是如此的重要。我所在的下水道站是一個貨站，在站臺上在每個工作地點，尤其是在站臺上工作，你時常會聽到值班
員的安全第一等的提醒的話語。從事站臺工作就是一項責(zé)任重大工作，這就需要我們在作業(yè)的過程中要加倍小心，不違章操作，在作好各項安全工作的同時，力爭每一秒，不能盲目的去搶一秒。否則，事故就在一秒間。
現(xiàn)場見習(xí)的反思與總結(jié)
見習(xí)生活即將結(jié)束，我對自己見習(xí)期的工作進(jìn)行了進(jìn)一步的反思與總結(jié)：
全身心地投入到鐵路工作中去。一項工作你只有用百倍的熱情和精力去作，她才會帶給你豐厚的回報。當(dāng)前鐵路改革處于醞釀風(fēng)暴期，我們面臨的機遇要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于挑戰(zhàn)，在平時的工作中以積極主動的心態(tài)去做好分內(nèi)之事，夯實基礎(chǔ)，對于工作中的各種問題，不滿足于僅僅完成，多思考。
要有緊迫意識。鐵路企業(yè)還未完全政企分開，但在鐵路跨越式逐步深入發(fā)展的今天，我們已經(jīng)看出些許端倪，必須要有清醒的認(rèn)識。必須改變以往覺得進(jìn)入鐵路就是捧起了鐵飯碗的觀念，在當(dāng)今金飯碗、鉆石碗都隨時可能改變的快速時代，這樣的觀念是要不得的。
提高自身素質(zhì)是在改革和競爭中取勝的關(guān)鍵。工作之余，加強自身學(xué)習(xí)，隨時充電，學(xué)習(xí)黨的一些基本方針、政策以及鐵路改革的基本知識，了解路局各項改革措施的必要性。其實自己身邊每天不經(jīng)意間都在發(fā)生著改革，需要我們留心，需要我們思考，
更需要我們?nèi)ヌ骄勘澈蟮脑蚣鞍l(fā)展方向，以利于我們?nèi)ジ玫剡m應(yīng)，同時更好地貢獻(xiàn)自己的力量。比如，收入分配是當(dāng)今社會的熱點之一，很多企業(yè)的收入改革已經(jīng)開展并引起了全社會的關(guān)注，而我們鐵路企業(yè)的這層冰也在融化之中。
我們鐵路企業(yè)施行了很多年的安全百日獎勵人均分配近日悄悄地退出了歷史舞臺，取而代之的安全百日獎勵實施辦法采取從一線、檢修、運用、崗位責(zé)任等很多方面進(jìn)行了細(xì)致的區(qū)分的分配辦法，這絕不僅僅是簡簡單單的文字游戲，辦法的新舊更替，更體現(xiàn)了鐵路改革的深入性—從收入分配入手，徹底打破大鍋飯的理念。
我們有任何理由時刻準(zhǔn)備著面臨各種改革，迎接各種挑戰(zhàn)，以不變應(yīng)萬變。
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